Mientras se prepara para el retiro, tendrá que enfrentar muchos planes y decisiones. Querrá tomar las mejores decisiones para su futuro, pero tal vez se confunda un poco con la jerga desconocida relacionada con el retiro.

Un asesor financiero puede ayudarle a comprender los planes de retiro o inversión que quizás le generan inquietudes. Pero esta guía lo puede ayudar a comprender el lenguaje para estar preparado para la conversación y listo para analizar la información importante.

Guarde este artículo para volver a consultarlo cuando necesite refrescar la terminología sobre el retiro. Lo ayudará a comprender el lenguaje para que se pueda centrar en tomar las decisiones importantes junto con su asesor financiero.

401(k) — a retirement savings program that many employers offer. Los empleados pueden contribuir de manera regular a estas cuentas y algunos empleadores igualan hasta cierto porcentaje de esas contribuciones. La mayoría de los planes  401(k) no cobran impuestos sobre los ingresos a sus contribuciones hasta que las retira de la cuenta.

403(b) — a retirement savings plan that is specifically for people who work for organizations that are tax-exempt, like public schools or nonprofit organizations. Estas cuentas con protección impositiva por lo general tienen costos administrativos inferiores que un programa 401(k) tradicional.

457(b) — a retirement savings program that offers eligible people a tax-sheltered account that does not have the 10% early withdrawal penalty of other retirement plans. Los empleados elegibles por lo general trabajan en organizaciones con exención impositiva como el gobierno, las escuelas y las organizaciones sin fines de lucro, aunque algunos ejecutivos también pueden ser elegibles.

Annuity — a contract that lets an person make a lump sum payment or regular contributions to an insurance company to get regular disbursements of income during the time of the investor’s choosing, usually retirement.

Bonds — investors loan money to a company or government agency, then the organization repays the investor over time with interest payments.

IRA - una IRA tradicional es una cuenta de ahorros para el retiro con ventajas impositivas. Las contribuciones pueden tener deducción impositiva completa o parcial y, por lo general, no pagan impuestos hasta que las retires.

Mutual funds — investment programs that shareholders fund. Los inversores colocan el dinero en sociedades diversificadas que son gestionadas profesionalmente.

Roth IRA — similar to a traditional IRA, but there are a few key differences. A diferencia de una IRA, una Roth IRA no tiene límites de edad. Sin embargo, se aplican límites a la compensación elegible. Las Roth IRA no tienen exenciones fiscales por las contribuciones, pero las ganancias y los retiros por lo general no pagan impuestos.

Stocks — investors that purchase an individual stock basically own a piece of a business. Así que las inversiones tendrán ganancias y pérdidas según el desempeño del negocio. Los inversores incluso pueden participar en las decisiones del negocio a través de los votos en las reuniones de accionistas.

Vested — this term refers to the employer match contributions of a retirement plan. "Derecho pleno" significa que el empleado puede conservar todas las contribuciones del empleador después de dejar la compañía. Cuando los empleados no tienen derecho pleno, solo pueden conservar parte de las contribuciones pasadas del empleador, o a veces nada, según sus reglamentos.

Nunca es demasiado pronto para empezar a elaborar un plan para su retiro. Comience con su planificación de retiro o busque una segunda opinión sobre su plan actual comunicándose con Suncoast Investment Services.

Suncoast Investment Services es un nombre comercial utilizado por Suncoast Credit Union. Los servicios de valores y asesoría se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversiones registrado y corredor de bolsa (miembro de FINRA/SIPC). Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o sus afiliadas autorizadas. Suncoast Credit Union and Suncoast Investment Services are not registered as a broker-dealer or investment advisor. Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios utilizando Suncoast Investment Services y también pueden ser empleados de Suncoast Credit Union. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus afiliadas, que son entidades separadas y no afiliadas de Suncoast Credit Union o Suncoast Investment Services. Los valores y seguros ofrecidos a través de LPL o sus afiliadas son:

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