Cuentas fiduciarias

Cuenta de mercado monetario

• Una cuenta de alto rendimiento con una tasa de dividendos escalonada. Una vez que se alcance un margen de saldo específico, la tasa de dividendo y el porcentaje anual de rendimiento para ese margen de saldo se aplicarán al saldo total de su cuenta.
• No se requiere saldo mínimo; sin embargo, se necesita un mínimo de $1,000 para ganar intereses.
• Los dividendos se capitalizan diariamente y se acreditan mensualmente 
• La tasa de interés varía según el saldo de la cuenta. 
• Las tasas son variables y pueden cambiar luego de la apertura de la cuenta. 

Uniform Transfers to Minors

• Se puede usar una cuenta en custodia, establecida al amparo de la cuenta UTMA ( Uniform Transfers to Minors ), como una cuenta de ahorros, de cheques, de certificado de depósito o de mercado monetario y le permite transferir fondos a un menor de forma permanente.
• Los fondos retirados solo se pueden usar para el menor designado.
• Los dividendos se capitalizan y se acreditan mensualmente. 

No, las cuentas para el retiro, préstamos, tarjetas de crédito o cajas de seguridad no se pueden poner en un fideicomiso revocable. Tendrá que abrir una cuenta general para miembros para vincular con estos tipos de cuentas.

A Uniform Transfers to Minors Account (UTMA) is an individual account created by a custodian who deposits funds as an irrevocable gift to a minor (under the age of 21, authorized up to the age of 25). El menor al que se le hace la donación es el beneficiario de la propiedad en custodia de la cuenta. El custodio tiene la posesión y el control de la cuenta para beneficio y derecho exclusivo del menor y es la única parte que puede hacer retiros o cerrar la cuenta. Los retiros de la cuenta deben ser usados para el beneficio del menor.

Puede crear una UTMA una vez que proporcione a Suncoast el nombre del custodio, el custodio sucesor y el número de seguro social del menor que recibe la donación (se acepta la verificación verbal del número de seguro social). La UTMA es una cuenta de tasa escalonada con la tasa de dividendo más alta en saldos de $1,000 o más. Los días en que el saldo queda por debajo de los $1,000, la tasa de dividendo será la misma que la que se paga en cuentas de ahorros regulares.

Si bien el menor es el propietario de los fondos de la cuenta, no puede tener acceso a ellos. Es responsabilidad del custodio liberar los fondos al beneficiario a la edad correspondiente.

Cualquier adulto puede abrir una cuenta como custodio de un menor, siempre que el menor cumpla con los requisitos de elegibilidad. Suncoast requiere que se nombre un custodio sucesor al momento de crear una cuenta, y Suncoast solo puede liberar fondos por indicación del custodio o la justicia, y no a solicitud del beneficiario (menor).

El custodio tiene poder y discreción total de usar el dinero considerado necesario para el mantenimiento y la educación u otros beneficios del menor.

Establishment of a UTMA may affect the minor’s ability to qualify for education benefits, such as FAFSA.

La creación de una UTMA puede generar ahorros tributarios. Consulte con sus asesor impositivo para recibir consejos sobre sus necesidades individuales.